L’assurance emprunteur est un élément clé de tout prêt immobilier. Elle protège à la fois l’établissement financier et l’emprunteur en cas d’incapacité de remboursement du crédit immobilier, due à une situation imprévue telle que le chômage, l’invalidité ou le décès. Pour trouver la meilleure offre qui correspond à vos besoins et à votre profil, suivez ces conseils.

Comparez les différentes offres d’assurance emprunteur

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance proposant des assurances emprunteurs. Afin de dénicher celle qui convient le mieux à vos besoins, il est nécessaire de comparer leurs offres. Pour cela, utilisez des sites comparateurs en ligne qui vous permettront de visualiser rapidement les différences entre les offres et leur tarif. Les informations trouvées sur ces outils sont généralement fiables et à jour, ce qui vous permettra de prendre une décision éclairée en évitant les mauvaises surprises par la suite.

Mettez l’accent sur les garanties proposées

Les contrats d’assurance emprunteurs peuvent comprendre plusieurs garanties, notamment :

• La garantie décès : elle prend en charge le solde restant dû du prêt en cas de décès de l’emprunteur afin de ne pas pénaliser ses héritiers.
• La garantie incapacité temporaire totale (ITT) : elle couvre l’emprunteur en cas d’impossibilité de travailler pendant une durée définie.
• La garantie invalidité permanente totale (IPT) : dans ce cas, l’emprunteur perçoit un revenu mensuel pour pallier la perte de salaire causée par l’invalidité.
• La garantie perte d’emploi : généralement optionnelle, l’emprunteur peut percevoir une indemnisation si jamais il perd son emploi involontairement. Cependant, cette garantie ne couvre souvent que les CDI et comporte de nombreuses limites (ancienneté, période de franchise, etc.).

Assurez-vous que l’offre pour votre assurance prêt immobilier propose des garanties adaptées à votre situation, en tenant compte notamment de votre âge, de votre état de santé ou de votre statut professionnel. Certaines compagnies peuvent par exemple appliquer des limitations plus ou moins strictes en fonction du métier exercé.

Analysez attentivement le coût de l’assurance emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs critères, comme le montant du prêt immobilier, la durée du prêt, les garanties souscrites et le profil de l’emprunteur (âge, fumeur/non-fumeur, état de santé…). Les assureurs utilisent généralement un taux appelé « taux d’assurance » pour déterminer le coût de l’assurance. Ce taux est exprimé en pourcentage du capital emprunté et est appliqué chaque année durant toute la durée du prêt.

Lorsque vous comparez les offres, faites attention au coût global de l’assurance et non pas seulement au taux d’assurance. En effet, un taux d’assurance faible peut être compensé par une durée de remboursement plus longue ou des garanties moins étendues. Il est donc essentiel de prendre en compte tous les aspects du contrat pour évaluer le coût réel de l’assurance emprunteur.

Privilégiez les assureurs proposant la délégation d’assurance

Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont la possibilité de choisir librement leur assurance emprunteur, sans forcément passer par l’assurance groupe proposée par leur banque. Cette pratique appelée « délégation d’assurance » permet aux assurés de souscrire un contrat auprès d’un autre assureur, à condition que les garanties soient équivalentes à celles du contrat proposé par la banque.

La délégation d’assurance présente plusieurs avantages :

• Elle vous donne la possibilité de négocier les conditions et les tarifs de votre assurance emprunteur directement avec l’assureur choisi.
• En comparant plusieurs offres, vous avez plus de chances de trouver un contrat adapté à votre profil et à vos besoins.
• Vous pouvez réaliser des économies significatives sur le coût total de votre assurance emprunteur.

Sélectionnez donc de préférence une offre provenant d’un assureur permettant la délégation d’assurance pour maximiser vos chances de bénéficier d’un contrat avantageux et personnalisé.

Renseignez-vous sur le service clientèle et les procédures de gestion des sinistres

Enfin, il est important de vérifier que l’assureur choisi dispose d’un service clientèle réactif et disponible en cas de question ou de problème. Il s’agit également de bien connaître les procédures à suivre en cas de sinistre (maladie, accident…), car elles peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre.

N’hésitez pas à poser des questions sur les documents nécessaires à fournir, les démarches à effectuer ou encore les délais d’indemnisation prévus dans le contrat. Un service clientèle efficace et très compétent est un gage de sérieux et de qualité, et facilitera grandement votre relation avec l’assureur tout au long du remboursement de votre prêt immobilier.

En considérant tous ces éléments, vous serez en mesure de trouver l’offre d’assurance emprunteur qui correspondra le mieux à votre projet immobilier et à votre situation personnelle.